Quando l'assicurazione casa è obbligatoria?

Con il decreto legge n 59 del 2012 il Governo aveva emanato una serie di disposizione riguardanti l’assicurazione casa obbligatoria.

In particolare il decreto legge prevedeva a carico dei privati la sottoscrizione di un’assicurazione volta a tutelare la propria abitazione da qualsiasi danno conseguente ad una calamità naturale.

Il decreto legge fu successivamente convertito nella legge n 100 sempre del 2012, e perseguiva il fine di obbligare i proprietari di abitazioni non a norma a provvedere personalmente alla messa in sicurezza della propria abitazione,soprattutto se residenti in zone considerate particolarmente a rischio di calamità naturali (alluvioni, terremoti, frane) cosi da non aggravare in modo considerevole il bilancio statale.

Nonostante quanto previsto dal dl 59/2012 però nessuna modifica è poi intervenuta nel testo di legge, cosi come nessun obbligo grava ancora, da parte della legge, sui proprietari di abitazione considerate a rischio.

Questo non significa però che non esista un’assicurazione casa obbligatoria o, per meglio dire, non significa che non sia stato trovato un modo per rendere obbligatorio stipulare un’assicurazione sull’abitazione.

ASSICURAZIONE MUTUO, SCOPPIO E INCENDIO CASA

A seguito della pubblicazione in gazzetta ufficiale del decreto legge n 59/2012 le associazioni dei consumatori sono insorte contro il Governo, facendo presente che l’istituzione di un’assicurazione casa obbligatoria a carico dei privati costituiva un grave onere per i cittadini, i quali dovendosi trovare nell’impossibilità di provvedere economicamente alla sistemazione della propria abitazione, si sarebbero ritrovati non solo nel pericolo di subire gravi danni in caso di calamità naturale, ma anche beffati dal non ottenere nessun tipo di risarcimento da parte dello stato.

In realtà, sebbene l’obbligo previsto dalla legge 100/2012 non abbia trovato ancora applicazione, una forma di assicurazione casa obbligatoria è stata in qualche modo introdotta dalle banche e, in alcuni casi dagli statuti dei condomini.

La polizza incendio e scoppio per il mutuo infatti costituisce per molti istituti bancari la condizione senza la quale l’erogazione del mutuo bancario non può avvenire.

Tale copertura assicurativa, in aggiunta alla garanzia di scoppio e incendio può tutelare l’abitazione anche in caso di:

• Scoppio e incendio dell’abitazione per guasto all’impianto elettrico;
• Responsabilità civile verso i terzi;
• Danni cagionati per guasti all’impianto idrico.

Anche gli statuti condominiali possono pretendere, per le singole abitazioni che compongono il condominio, la sottoscrizione di una polizza incendio e scoppio casa, al fine di tutelare non solo il privato la cui casa potrebbe incendiarsi, ma anche e soprattutto gli altri condomini che potrebbero riportare danni a seguito dell’esplosione.