La retroattività nell'assicurazione rc professionale

La retroattività, nota anche come pregressa, è un elemento cruciale nelle polizze RC professionali. Questa clausola permette di coprire richieste di risarcimento per eventi accaduti in passato. Spesso, tra la prestazione professionale e la richiesta di risarcimento possono passare molti anni. Senza retroattività, il professionista non sarebbe coperto per questi eventi.

Polizza Senza Retroattività

Se una polizza non ha retroattività, copre solo gli eventi avvenuti e denunciati dopo la stipula del contratto. Questo limita la copertura e lascia scoperti eventuali errori del passato.

Polizza Con Retroattività

Una polizza con retroattività copre anche gli errori commessi prima della stipula del contratto, purché la richiesta di risarcimento venga presentata dopo la stipula. Questo offre una protezione completa.

Esempio di Retroattività

Immagina un professionista che stipula una polizza con 5 anni di retroattività. Questo significa che la polizza copre errori commessi nei 5 anni precedenti la stipula del contratto, se la richiesta di risarcimento viene presentata dopo la stipula.

La Clausola "Claims Made"

Un aspetto fondamentale delle polizze RC professionali con clausola "claims made" è cosa accade dopo la scadenza della polizza. Se la polizza non viene rinnovata e arriva una richiesta di risarcimento dopo la scadenza, la compagnia non coprirà il sinistro. Questo accade anche se l'errore è avvenuto durante la validità della polizza.

Le polizze RC professionali includono la clausola "claims made". Questa clausola, insieme alla retroattività, copre le richieste di risarcimento presentate dopo la stipula del contratto. Queste richieste devono derivare da errori professionali commessi in passato e non noti al momento della stipula.

Esempio Pratico

Un medico libero professionista con polizza RC per attività chirurgica va in pensione e non rinnova la polizza. Se riceve una richiesta di risarcimento dopo la scadenza, non sarà coperto. La compagnia non accetterà la richiesta perché la polizza non è più in vigore.

La Garanzia Postuma

Per evitare problemi dopo la cessazione dell'attività, esiste la garanzia postuma. Questa garanzia copre le richieste di risarcimento presentate dopo la scadenza della polizza, per eventi avvenuti durante la validità del contratto. La garanzia postuma è essenziale per chi prevede di andare in pensione. Assicura che le richieste di risarcimento siano coperte anche dopo la cessazione dell'attività.

A Chi Conviene la Polizza Retroattiva?

La polizza retroattiva è utile per tutti i professionisti che potrebbero ricevere richieste di risarcimento per errori passati. È particolarmente vantaggiosa per medici, avvocati, commercialisti, architetti, ingegneri e altri professionisti che potrebbero essere soggetti a lunghe tempistiche giudiziarie.

Vantaggi della Polizza Retroattiva

La polizza retroattiva offre numerosi vantaggi:

• Gestione del sinistro semplificata: La compagnia copre il sinistro se la richiesta arriva durante la validità della polizza.
• Riduzione del rischio: Riduce il rischio di superare il massimale.
• Copertura estesa: Una polizza retroattiva potenzialmente illimitata offre una protezione completa a un prezzo vantaggioso.

Condizioni della Polizza Retroattiva

Per stipulare una polizza retroattiva, il cliente non deve essere a conoscenza di eventuali richieste di risarcimento per fatti avvenuti negli anni precedenti. Questo garantisce che la polizza copra solo eventi non noti al momento della stipula.

Consigli pratici

La retroattività nelle polizze RC professionali è essenziale per garantire una copertura completa. Protegge contro richieste di risarcimento per errori passati non noti al momento della stipula.

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