Cosa significa Classe Universale di Assegnazione (CU)

Il sistema assicurativo italiano usa un meccanismo chiamato bonus-malus per decidere quanto costa l'assicurazione rc auto. Questo sistema assegna una classe di merito, chiamata Classe Universale (CU), che valuta come guidi. La classe CU cambia il costo dell'assicurazione auto: premia i guidatori attenti e penalizza chi causa incidenti. Più la tua condotta di guida è virtuosa, più la tua classe CU migliora, permettendoti di risparmiare. Al contrario, chi causa incidenti rischia di vedere la propria classe peggiorare, con un aumento del premio assicurativo.

Come Funziona la Classe di Merito CU

Le classi di merito CU vanno da 1 a 18. Si inizia dalla classe 14, che viene assegnata ai nuovi assicurati. Se guidi senza fare incidenti, puoi passare a una classe più bassa, fino alla classe 1, che è la migliore. Ogni anno che guidi senza sinistri, puoi avanzare di una classe, riducendo così il costo della tua assicurazione. Se invece fai un incidente con colpa superiore al 50%, passi a una classe più alta, aumentando il costo dell'assicurazione. La classe CU è la stessa per tutte le compagnie assicurative, quindi puoi cambiare assicurazione senza perdere i benefici accumulati. Questo rende il sistema molto equo e permette ai guidatori di beneficiare della propria prudenza, indipendentemente dalla compagnia assicurativa con cui sono assicurati.

Il Meccanismo Bonus-Malus

Ogni anno la tua classe CU può cambiare. Se non fai incidenti, sali di una classe e il costo della tua RCA scende. Se fai un incidente, scendi di 2 o più classi e il costo aumenta. Per esempio:

• Bonus: Nessun incidente → Classe più bassa → Premio più basso.

• Malus: Incidente con colpa → Classe più alta → Premio più alto.

Il sinistro viene considerato solo se hai più del 50% della responsabilità. Questo significa che piccoli incidenti senza una chiara colpa esclusiva potrebbero non influenzare la tua classe CU. Inoltre, il periodo di osservazione per determinare la tua classe viene calcolato nei mesi precedenti la scadenza della polizza, quindi è importante guidare con prudenza soprattutto in quel periodo per evitare di compromettere i vantaggi ottenuti.

Classi di Merito Interna e CU: Le Differenze

Ci sono due tipi di classi: la classe interna e la classe CU. La classe interna varia tra le compagnie e determina il costo della polizza con quella compagnia. Ogni compagnia può avere un sistema di classificazione interna diverso, che utilizza per calcolare sconti o maggiorazioni specifiche. La classe CU, invece, è stabilita dall'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) ed è valida per tutte le compagnie. La classe CU è riconosciuta a livello nazionale, quindi quando cambi assicurazione, conta solo la tua classe CU, che è indicata sull'Attestato di Rischio (ATR). Questo garantisce uniformità e trasparenza, permettendo ai clienti di cambiare compagnia senza dover ricominciare da una classe più alta.

Come si Calcola la Classe di Merito

La classe CU di assegnazione è la 14 per chi non ha mai assicurato un veicolo a proprio nome. Ogni anno, se non ci sono sinistri, sali di una classe. Se fai un incidente, scendi di due classi; per ogni incidente dopo il primo, scendi di tre classi. Questo sistema premia la guida prudente e responsabile, incentivando i guidatori a evitare comportamenti rischiosi. La progressione nelle classi è graduale, e raggiungere la classe 1 richiede anni di guida senza sinistri. Tuttavia, l'impegno viene ripagato con premi assicurativi molto più bassi.

Ecco un riepilogo:

• +1 classe: Nessun incidente durante l'anno.

• -2 classi: Primo incidente.

• -3 classi: Ogni incidente successivo al primo.

Ad esempio, se inizi dalla classe 14 e guidi senza fare incidenti per 5 anni, raggiungerai la classe 9, riducendo notevolmente il costo del tuo premio assicurativo. Al contrario, un singolo incidente può farti retrocedere di due o più classi, aumentando i costi e richiedendo diversi anni per tornare alla classe iniziale.

La Legge Bersani e la RC Familiare

La legge Bersani del 2006 permette ai neopatentati di ereditare la classe di merito di un familiare convivente. Questo è molto utile per i giovani guidatori, che altrimenti partirebbero dalla costosa classe 14. Grazie a questa legge, un neopatentato può iniziare con una classe più bassa, se un familiare convivente ha una buona classe di merito. La RC Familiare ha reso il processo ancora più semplice, permettendo di ereditare la classe di merito anche per veicoli già assicurati o di tipo diverso (es. auto e moto). Questo significa che un giovane che acquista un'auto può beneficiare della stessa classe del padre, ad esempio, anche se l'auto del padre è stata già assicurata per anni.

Per usare queste agevolazioni, serve:

• Essere conviventi con il familiare da cui si eredita la classe.

• Il veicolo non deve essere già stato assicurato in precedenza (solo per la legge Bersani).

• Non ci devono essere sinistri con responsabilità superiore al 50% negli ultimi 5 anni.

Queste condizioni garantiscono che l'eredità della classe di merito sia giustificata da una buona condotta di guida. La legge Bersani è stata pensata per aiutare le famiglie a ridurre i costi assicurativi e a incentivare i neopatentati a mantenere una buona condotta di guida, sapendo che possono partire da una posizione di vantaggio.

Come Mantenere la Classe di Merito

La classe di merito è personale e si può mantenere anche in situazioni particolari, come il furto del veicolo o un incidente con colpa.

• Furto del veicolo: Se ti rubano il veicolo, puoi mantenere la tua classe assicurando un nuovo veicolo entro un anno. Questo ti permette di non perdere i benefici accumulati, anche in una situazione di grande disagio come il furto.

• Incidente con colpa: Puoi evitare di scendere di classe risarcendo il danno di tasca tua, se l'assicurazione lo consente, oppure con l'opzione "bonus protetto" offerta da alcune compagnie. Il "bonus protetto" è una clausola che permette di mantenere la classe di merito anche dopo il primo incidente con colpa. Tuttavia, questa opzione non è sempre disponibile e può avere un costo aggiuntivo, ma è utile per evitare aumenti significativi del premio dopo un singolo errore.

L'Attestato di Rischio (ATR)

L'Attestato di Rischio è un documento elettronico che riporta la tua classe CU e lo storico degli incidenti degli ultimi 5 anni. Ogni anno, la tua compagnia assicurativa aggiorna l'ATR e lo rende disponibile online. Questo documento è importante per calcolare nuovi preventivi e cambiare assicurazione senza perdere la tua classe di merito. L'ATR contiene informazioni come la tua classe attuale, i sinistri avuti e le date di osservazione. Grazie alla digitalizzazione, puoi consultare l'ATR facilmente tramite il sito o l'app della tua compagnia assicurativa, rendendo più semplice il confronto delle polizze e la scelta di un nuovo assicuratore.

Classe di Merito per Neopatentati

Per i neopatentati, la classe di assegnazione è la 14. Questo comporta un premio più alto, soprattutto per chi ha meno di 25 anni, poiché i giovani guidatori sono considerati più a rischio di incidenti. Tuttavia, la legge Bersani e l'RC Familiare offrono la possibilità di ereditare una classe più vantaggiosa, riducendo i costi assicurativi. Questo permette ai neopatentati di partire da una situazione migliore, beneficiando dell'esperienza di guida virtuosa di un familiare. Senza queste agevolazioni, i costi per un neopatentato potrebbero essere proibitivi, ma grazie alla legge Bersani, i giovani possono ottenere un'assicurazione più accessibile e conveniente.

Domande Frequenti sulla Classe di Merito

1. Come posso vedere la mia classe di merito?
Puoi controllare la tua classe CU accedendo all'Attestato di Rischio (ATR) tramite il sito o l'app della tua compagnia assicurativa. L'ATR è aggiornato ogni anno e contiene tutte le informazioni necessarie sulla tua classe di merito.

2. Qual è la classe di merito più bassa?
La classe CU più bassa è la 1, che offre il premio più conveniente. La più alta è la classe 18, con il costo più elevato. Salire verso la classe 1 richiede anni di guida senza sinistri e una condotta prudente.

3. Quanto dura la classe di merito?
La classe di merito dura un anno. Ogni anno puoi salire di una classe o scendere in caso di incidenti. Se non rinnovi l'assicurazione, la tua classe resta valida per 5 anni. Questo significa che anche se non usi un veicolo per un certo periodo, puoi mantenere la tua classe di merito e non perdere i vantaggi accumulati.

Consigli per una Guida Sicura e Virtuosa

La classe di merito è collegata alla tua prudenza alla guida. Ecco alcuni consigli per mantenerla bassa:

• Rispetta i limiti di velocità.

• Evita distrazioni alla guida.

• Mantieni sempre una distanza di sicurezza adeguata.

• Fai attenzione durante i cambi di corsia.

• Usa sempre le frecce quando svolti o cambi corsia.

Ogni piccolo gesto conta per evitare incidenti e mantenere il tuo premio assicurativo il più basso possibile. Guidare in modo responsabile non solo ti fa risparmiare, ma rende anche le strade più sicure per tutti. Ricorda che una condotta prudente non protegge solo il tuo portafoglio, ma anche la tua vita e quella degli altri.

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