Assicurazione Incendio e Scoppio Mutuo: Confronta le migliori

Quando si parla di acquisto di una casa con mutuo, uno degli aspetti cruciali da considerare è la polizza incendio e scoppio. Questa tipologia di assicurazione è fondamentale non solo perché spesso richiesta obbligata dalle banche come garanzia sul mutuo oltre alla possibile richiesta di una assicurazione mutuo, ma anche per la protezione per la famiglia che offre alla tua abitazione e al tuo investimento. Entriamo nel dettglio nel mondo delle polizze incendio e scoppio per mutui, analizzando i vantaggi, le caratteristiche e i dettagli cruciali che ogni proprietario di casa dovrebbe conoscere prima di acquistarla.

Perché Sottoscrivere una Polizza Incendio e Scoppio per il Mutuo?

La polizza incendio e scoppio per il mutuo è più di una semplice formalità richiesta dalle banche. È una protezione essenziale che copre il tuo immobile in caso di danni causati da incendi, esplosioni e altri eventi simili. In assenza di questa copertura, eventuali danni di questa natura potrebbero avere conseguenze finanziarie devastanti, lasciandoti con un mutuo da pagare su una proprietà che potrebbe aver perso gran parte del suo valore.

Alle volte le banche richiedono inoltre la sottoscrizione di una polizza vita mutuo che copre il residuo del mutuo in caso di decesso del mutuatario.

Cosa Copre la Polizza Incendio e Scoppio?

La polizza incendio e scoppio copre i danni all'immobile causati da:

1. Incendi: Danneggiamento o distruzione dell'immobile a causa del fuoco.
2. Esplosioni: Danni strutturali causati da esplosioni interne o esterne.
3. Eventi correlati: In alcuni casi, la copertura può estendersi a danni da fulmine, fumo e altri eventi collegati agli incendi.

Caratteristiche della Polizza

1. Valutazione dell'Immobile: Il valore assicurato dovrebbe riflettere il valore di ricostruzione dell'immobile, non il suo valore di mercato.
2. Franchigia: Alcune polizze possono includere una franchigia, che rappresenta la quota di danno che rimane a carico dell'assicurato.
3. Premio Assicurativo: Il costo della polizza varia in base al valore di perizia dell'immobile, alla sua ubicazione e ad altri fattori di rischio.

Puoi essere obbligato a scegliere la proposta della banca?

No!

Partiamo dal presupposto che se state chiedendo un mutuo per l'acquisto della prima casa, la polizza incendio e scoppio per voi è obbligatoria.

La banca dovrà presentarvi almeno due preventivi, ma non sarete obbligati a sceglierne uno perché potrete portare anche la vostra proposta.

A questo proposito ti consigliamo di arrivare preparati avendo fatto qualche preventivo di assicurazione incendio e scoppio online.

Se avete un'abitazione di proprietà non siete obbligati ma stipulare una assicurazione sulla casa che contiene come base un'assicurazione incendio e scoppio vi sarà sempre caldamente consigliata proprio per  mettervi almeno al riparo da imprevisti come un incendio o dallo scoppio dovuto ad una bombola o al malfunzionamento di una caldaia. Di seguito le notizie più importanti sull'argomento.

L'assicurazione incendio e scoppio è obbligatoria?

L'assicurazione incendio e scoppio obbligatoria è quella che vi viene richiesta dalla banca in caso di accensione di un finanziamento per l'acquisto della vostra prima abitazione. L'istituto bancario può sottoporre al cliente due proposte di polizza incendio e scoppio e quest'ultimo non è obbligato ad accettarle se ha una sua personale controproposta. Prima di firmare il contratto con l'istituto dovrete quindi avere le idee molto chiare di cosa vi richiede e cosa garantisce un'assicurazione incendio e scoppio su mutuo. La polizza in caso di incidente rimborsa all'assicurato il valore del costo dell'immobile o della sua ricostruzione e va a coprire il debito con la banca. Il premio dell'assicurazione incendio e scoppio casa può essere pagato in un'unica soluzione oppure a rate all'interno della rata mensile. In questo caso però il costo della polizza deve essere chiaramente indicato nell'Indice Sintetico di Costo.

Prima di procedere al rimborso la compagnia deve ottenere l'autorizzazione dell'istituto bancario.

Polizza incendio e scoppio: recupera parte del premio con la surroga

Con la surroga, il mutuatario può trasferire il proprio mutuo a costo zero da una banca ad altra con prodotti più convenienti. L'assicurazione incendio e scoppio sull'immobile decade con l'"approdo" ad altro istituto bancario che a sua volta proporrà le sue alternative. Anche in questo caso il mutuatario potrà presentare la sua nuova proposta mentre quella fatta con la "vecchia" banca decadrà. Nel caso però l'assicurato abbia già pagato al primo istituto di credito il premio in un'unica soluzione, l'assicurazione incendio e scoppio in caso di surroga andrà rimborsata per la cifra relativa al periodo rimanente non usufruito.

Questo il passaggio specificato nel regolamento Isvap n. 35 del 26 maggio 2010: «Nei contratti di assicurazione connessi a mutui e ad altri finanziamenti per i quali sia stato corrisposto un premio unico il cui onere è sostenuto dal debitore/assicurato le imprese, nel caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo o del finanziamento, restituiscono al debitore la parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria».

L'assicurazione incendio e scoppio è detraibile?

L'articolo 1 della legge di Stabilità 2018 prevede che «i premi di assicurazione aventi per oggetto il rischio di eventi calamitosi stipulate relativamente a unità immobiliari ad uso abitativo» saranno detraibili dalle imposte sui redditi nella misura del 19%. Le agevolazioni fiscali per chi stipulerà un'assicurazione che copre da catastrofi naturali seguono quindi l'esempio delle polizze infortuni e la polizza sulla vita per le quali le detrazioni esistono già da tempo.

In più la parte di premio che copre da rischi di eventi calamitosi sarà esentata anche dall'imposta del 22,25% prevista fino a questo momento. Imposta che invece si continuerà a pagare per la parte di premio relativa a incendio, scoppio e furto, per la quale non è ancora stata prevista neanche la detrazione. La speranza è che i dati sulle assicurazioni contro le catastrofi naturali inizino ad essere un numero consistente, dal momento che il 95% delle polizze al momento non presentano questa estensione. Fortunatamente il numero è in crescita: nel 2009 il numero delle abitazioni assicurate contro le calamità naturali era di appena 35 mila, nel 2016 è stato di 400 mila. In Italia però sono censite circa 30 milioni di abitazioni.

Assicurazione incendio e scoppio: come calcolare il preventivo

Anche chi non stipula un mutuo ma ha una casa di sua proprietà può pensare ad una assicurazione casa per mettersi al riparo da brutte sorprese. Chi è alla ricerca di un prodotto vantaggioso può affidarsi ad una ricerca on line e la comparazione proposte da MioAssicuratore.it.

Per l'assicurazione incendio e scoppio il preventivo on line è facile e veloce da fare; basta infatti inserire i propri dati e confrontare le varie offerte proposte dalle compagnie assicurative. La cosa importante è sempre leggere attentamente che tipo di estensioni vengono offerte a parità di preventivi. Chi invece non ha una casa di proprietà può pensare ad altri tipi di tutele come ad esempio ad una assicurazione sull'affitto. I costi di una assicurazione incendio e scoppio si aggirano attorno ai 60/80 euro all'anno ma per avere un panorama esaustivo si consiglia di fare il maggior numero possibile di preventivi e confronti.

La Necessità per il Mutuo

Molte banche richiedono la sottoscrizione di una polizza incendio e scoppio come condizione per concedere un mutuo. Questo perché l'assicurazione garantisce che l'immobile, che funge da garanzia per il prestito, mantenga il suo valore nel tempo, anche in caso di eventi dannosi.

Come Scegliere la Polizza Giusta

È importante confrontare diverse offerte per trovare la polizza che meglio si adatta alle tue esigenze. Fattori da considerare includono il costo, l'entità della copertura, le esclusioni e la facilità di gestione delle pratiche in caso di sinistro.

Benefici Aggiuntivi e Opzioni

Alcune polizze possono offrire coperture aggiuntive, come la responsabilità civile verso terzi, o la copertura per altri tipi di danni (ad esempio, eventi atmosferici). Valuta se queste opzioni aggiuntive sono pertinenti per la tua situazione.

Una Scelta di Sicurezza e Tranquillità

Scegliere una polizza incendio e scoppio adeguata per il tuo mutuo è un passo fondamentale per garantire sicurezza e tranquillità. Si tratta di una protezione non solo per la tua abitazione, ma anche per la tua stabilità finanziaria. Con una buona polizza, puoi avere la certezza che il tuo investimento più importante sia protetto contro alcuni degli eventi più devastanti, permettendoti di vivere nella tua casa con serenità e sicurezza.