L'assicurazione di responsabilità civile professionale è una protezione fondamentale per chi lavora in proprio o in libera professione. Se sbagli qualcosa nel tuo lavoro e il cliente subisce un danno, la polizza copre le conseguenze economiche. Così puoi lavorare con più serenità.
Questa assicurazione copre diversi tipi di rischio:
Errori o negligenze: se commetti uno sbaglio involontario.
Perdita o danneggiamento di documenti: copertura se rovini o perdi documenti importanti.
Errori contabili: utile per chi si occupa di bilanci e pratiche fiscali.
Progettazioni sbagliate: adatta a tecnici e ingegneri.
Errori medici: copre i danni in ambito sanitario.
Ritardi nelle consegne: se non rispetti i tempi promessi.
Danni a beni in custodia: se gestisci soldi o oggetti dei clienti.
Ogni professione ha rischi diversi. Ecco perché la polizza va scelta su misura.
Esistono polizze specifiche per ogni mestiere:
Medici: per errori sanitari.
Avvocati: per sbagli legali.
Commercialisti: per problemi fiscali o contabili.
Consulenti del lavoro: per errori nella gestione del personale.
Agenti immobiliari: se dai informazioni sbagliate.
Amministratori condominiali: per errori nella gestione.
Ingegneri e architetti: per problemi nei progetti.
Geometri: per verifiche tecniche errate.
Asseveratori: per documenti legati ai bonus edilizi.
Dipendenti pubblici: per colpa grave.
D&O: per responsabilità di amministratori societari.
Infermieri: per errori nell'assistenza.
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Dal 13 agosto 2013 è obbligatoria per tutti i professionisti iscritti a un ordine. Lo dice il Decreto Legge 148/2011:
"Il professionista è tenuto a stipulare idonea assicurazione per i rischi derivanti dall'esercizio dell'attività professionale..."
Chi non rispetta questa regola può subire:
Censura
Sospensione
Radiazione dall'albo
Se non hai la polizza, devi risarcire i danni con i tuoi soldi. A volte anche decine di migliaia di euro. Senza copertura rischi la stabilità del tuo lavoro.
In questi casi l'assicurazione non è obbligatoria, ma è comunque utile. Protegge il tuo lavoro e ti fa apparire più affidabile agli occhi dei clienti.
Le principali coperture sono:
Errori o dimenticanze
Perdita di documenti
Multe ricevute dal cliente per un tuo errore
Violazioni di copyright
Danni all'immagine del cliente
Spese legali
Leggi sempre bene le clausole per capire cosa è incluso.
Ci sono alcune esclusioni importanti:
Danni causati volontariamente
Attività non dichiarate nel contratto
Mancanza di abilitazioni professionali
Atti illegali
Guerre o eventi eccezionali
Massimale: cifra massima che la compagnia paga per sinistro.
Franchigia: parte che resta a tuo carico prima che scatti la copertura.
Scoperto: percentuale che paghi tu sul danno.
Quasi sempre è valida in tutto il mondo, esclusi Stati Uniti e Canada, dove i risarcimenti sono più complessi.
Le polizze RC funzionano con la formula "claims made":
Coprono solo le richieste fatte mentre la polizza è attiva.
Se hai una retroattività, puoi coprire anche errori passati.
Retroattività: copre errori fatti prima della stipula.
Postuma: copre anche dopo la scadenza.
Tutela legale: copre le spese in caso di causa.
Continuità: garantisce copertura senza interruzioni.
Danni reputazione: protegge l'immagine professionale.
Cyber risk: contro attacchi informatici.
Le offrono ordini o associazioni. Costano meno, ma sono poco flessibili. Meglio se vuoi spendere poco e ti basta una copertura base.
Hai 14 giorni per recedere. Dopo, puoi disdire solo con preavviso di 60 o 90 giorni. Basta una PEC o raccomandata. Su MioAssicuratore.it trovi assistenza gratuita.
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