L'assicurazione di responsabilità civile professionale è un tipo di polizza assicurativa multirischio. Possiamo definirla anche "all risks".
Protegge dai rischi derivati dall'esercizio dell'attività.
Copre i danni cagionati a terzi e clienti come:
e molto altro ancora che vedremo di seguito.
Deve essere adatta alla specifica attività svolta. Questo garantisce una copertura adeguata ai rischi connessi.
L'assicurazione rc varia a seconda della professione.
Ecco le principali tipologie suddivise per albo:
Assicurazione Medici: Copertura per i danni causati durante l'attività medica.
Assicurazione Avvocati: Protezione per i legali nella loro pratica forense.
Assicurazione Commercialisti: Copertura per danni causati da esperti fiscali.
Assicurazione Consulenti del Lavoro: Protezione per errori nella gestione del personale e buste paga.
Assicurazione Agenti Immobiliari: Polizza per esperti nella vendita immobiliare.
Assicurazione Amministratori di Condominio: Copertura per amministratori di stabili.
Assicurazione Ingegneri: Assicurazione per progettazione di edifici e gestione cantieri.
Assicurazione Architetti: Polizza per ristrutturazioni e controllo dei lavori.
Assicurazione Geometri: Copertura per verifiche dei progetti presentati.
Assicurazione Asseverazioni: Necessaria per progetti come il Superbonus del 110%.
Assicurazione Colpa Grave Dipendenti Pubblici: Tutela per dirigenti pubblici in caso di errori gravi.
Assicurazione D&O: Polizza per amministratori di società.
Assicurazione Infermieri: Supporto per il personale SSN.
Il Decreto Legge 148/2011 del 13 agosto 2011 convertito con modificazioni alla L. 14 settembre 2011 (Bosetti e Gatti) è stato attuato con il Decreto del Presidente della Repubblica 137/2012.
Sancisce che il professionista è tenuto a stipulare un'assicurazione dal 13 Agosto 2013. Questo per proteggere i clienti dai rischi dell'attività.
Ecco il testo:
"Il professionista è tenuto a stipulare idonea assicurazione per i rischi derivanti dall'esercizio dell'attività professionale. Il professionista deve rendere noti al cliente, al momento dell'assunzione dell'incarico, gli estremi della polizza stipulata per la responsabilità professionale e il relativo massimale."
Il professionista deve informare il cliente sui dettagli della polizza al momento dell'incarico.
La mancanza di assicurazione può comportare sanzioni disciplinari.
Non essere coperti può portare gravi conseguenze.
Le sanzioni sono:
Non avere un’assicurazione significa non trasferire i rischi. Senza copertura, il professionista risponde con il proprio patrimonio.
Ogni richiesta di risarcimento può compromettere la propria stabilità economica.
Per le professioni non regolamentate, l’assicurazione non è obbligatoria. Tuttavia, resta una scelta saggia e raccomandata. La polizza offre protezione e tranquillità.
Anche senza obbligo, l'assicurazione è fondamentale. Protegge il professionista da rischi imprevisti. Evita gravi perdite economiche e garantisce serenità.
La polizza copre la Responsabilità Civile del Professionista. Secondo il Codice Civile, Art. 1917, l'assicuratore indennizza l'assicurato per i danni causati a terzi:
"l'Assicurazione Responsabilità Civile vincola l'Assicuratore a tenere indenne l'Assicurato per quanto questi sia tenuto a pagare per danni cagionati a terzi per fatti commessi accidentalmente durante il periodo di Copertura Assicurativa."
La copertura base di solito comprende:
Le garanzie base possono variare in base alle compagnie di assicurazione. Possono essere estese tramite accordi specifici. È importante leggere attentamente il set informativo prima della conclusione del contratto di assicurazione.
La polizza non copre:
Le polizze indicano massimali assicurati, franchigie e scoperti. È fondamentale leggere attentamente queste informazioni per conoscere i limiti della copertura.
La copertura base è valida per le richieste di risarcimento avanzate contro l'assicurato in tutto il mondo, eccetto Stati Uniti, Canada e loro territori.
La copertura opera spesso in regime "Claims Made", attivata quando una richiesta di risarcimento viene inoltrata per la prima volta durante il periodo di validità della polizza.
Questa assicura le richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validità del contratto. L'importante è che l'errore sia stato commesso nel medesimo periodo o entro il periodo di retroattività.
Retroattività: Copre eventi accaduti prima della firma del contratto. Si consiglia la retroattività limitata o un periodo di almeno 5 anni.
Postuma: Fornisce copertura per un periodo dopo la scadenza della polizza. Per i danni commessi durante il periodo di validità.
Tutela Legale: Copertura per spese legali sostenute.
Clausola di Continuità: Supporta il professionista nella fase di rinnovo e mantenimento della copertura assicurativa.
Clausola di Reputazione: Copre i costi per riparare danni alla reputazione.
Clausola di Sicurezza Informatica: Copre danni da attacchi informatici.
Le associazioni di categoria possono offrire coperture collettive. Queste coperture hanno condizioni finanziarie vantaggiose, ma non permettono modifiche individuali.
Se cambi idea dopo aver acquistato una polizza, puoi richiederne l'annullamento entro 14 giorni. Dopo questo periodo, l'annullamento è possibile solo in circostanze specifiche.
Per disdire una polizza, invia una raccomandata o una PEC alla compagnia o al broker entro il termine di disdetta (60 o 90 giorni). MioAssicuratore accetta disdette con questi metodi.
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Semplice:
Scegliere la giusta compagnia assicuratrice è cruciale. Il mercato assicurativo è molto competitivo. Ci sono molte offerte disponibili. Il nostro sistema di preventivazione e comparazione online aiuta a trovare la polizza giusta per ogni professionista.
Il primo passo è scegliere la compagnia. Ognuna offre polizze diverse. In generale, un premio maggiore significa una copertura più completa. Questo può tradursi in una gestione migliore delle pratiche e risposte più rapide in caso di sinistro.
Il massimale è l'importo massimo che la compagnia pagherà in caso di sinistro. Alcune professioni hanno massimali imposti per legge. Scegliere un massimale adeguato è molto importante. Se il risarcimento è inferiore al danno causato, può danneggiare seriamente le finanze del professionista.
Franchigie e scoperti sono limiti al risarcimento. La franchigia è l'importo che resta a carico dell'assicurato. Lo scoperto è una percentuale del danno che non viene coperta. Considerare attentamente questi fattori è essenziale.
La legge del 14 settembre 2011, all'Art. 3, prevede un periodo di ultrattività. Questo periodo copre richieste di risarcimento presentate entro dieci anni da fatti avvenuti durante la validità della polizza. È importante sapere che l'assicurazione ha generalmente una durata annuale e deve essere rinnovata alla scadenza.
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Assicurati di leggere attentamente tutte le clausole. Scegli una polizza che offra una protezione completa con il massimale corretto.
L’assicurazione professionale o più correttamente assicurazione RC professionale è obbligatoria dall’Agosto 2013 (con proroga per i soli medici al 2014) per tutti i liberi professionisti iscritti ad albi professionali.
Principalmente, salvo garanzie aggiuntive, vengono tutelati gli errori di negligenza, imprudenza e imperizia nello svolgimento della propria attività professionale.
La polizza RC Professionale, tutela il contraente ed il suo patrimonio dalle potenziali richieste di risarcimento dovute ad errori nell’esercizio della propria attività professionale, quindi comprese le perdite economiche annesse a tale richiesta.
Sei coperto sei hai stipulato una polizza RC professionale includendo la retroattività. L’estensione può essere sottoscritta con la formula "Claims Made" (a richiesta fatta), perciò le garanzie operano quando è stata attivata la richiesta e non alla data del danno. Naturalmente è da tenere bene a mente che non sono mai coperte le richieste di risarcimento di cui si era a conoscenza prima della stipula della polizza.
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